2026년 세계에서 가장 안전한 은행: ICBC 레버리지 7.36%

같은 질문에 Claude 혼자 답한 결과입니다. 위의 최종 목록은 모든 AI를 종합합니다.

1. 1
   JPMorgan Chase (미국)

   CET1 비율 14.1%와 제가 찾은 것 중 가장 높은 레버리지 수치(SLR 5.5%)를 함께 보이면서, FSB 최상위 등급에 속해 있습니다.

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2. 2
   UBS (스위스)

   보고된 레버리지 비율은 5.82%이지만, CET1 비율은 총 익스포저의 4.39%에 불과합니다. 이 비율을 끌어올리는 주된 요인은 자체 위험가중치가 아닙니다.

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3. 3
   HSBC (영국)

   CET1 14.1%이고, 레버리지 비율은 4.9%입니다. 6개월 전 5.3%에서 내려온 수치입니다.

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4. 4
   MUFG (일본)

   제가 비교할 수 있었던 은행 가운데 CET1 비율이 가장 낮지만(12.95%), 레버리지 비율은 가장 높고(5.32%), 두 기준의 차이가 가장 작습니다.

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5. 5
   Crédit Agricole Group (프랑스)

   그룹 CET1 17.2%는 이 목록에서 가장 높지만, 상장 모회사는 11.3%만 보여 줍니다.

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6. 6
   Barclays (영국)

   CET1 14.3%는 목표 13%~14%의 상단이며, 10억 파운드 규모의 새 자사주 매입을 하면 14.0%가 됩니다.

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7. 7
   Standard Chartered (영국)

   CET1 비율은 분기 중 77bp 올라 14.2%가 됐습니다. 위험가중자산은 2,615억 달러로, 9,930억 달러 규모 대차대조표에 비해 적습니다.

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8. 8
   Deutsche Bank (독일)

   CET1 비율 13.9%는 13.5%~14.0% 운영 범위 안에 있고, 한 데이터 시트에는 레버리지 비율이 4.5% 근처로 나와 있습니다.

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9. 9
   Santander (스페인)

   단계적 도입 기준 CET1은 1년 전 13.0%에서 14.0%로 올랐지만, TSB 인수로 55bp가 줄었고 웹스터 인수로 연말 CET1은 목표 12.8%~13%로 내려갈 것입니다.

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10. 10
    BNP Paribas (프랑스)

    CET1 13.0%와 레버리지 4.4%는 두 수치가 모두 공개된 은행 가운데 가장 얇은 조합이며, 대차대조표는 3.08조 유로입니다.

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같은 질문에 ChatGPT 혼자 답한 결과입니다. 위의 최종 목록은 모든 AI를 종합합니다.

1. 1
   Crédit Agricole Group — 프랑스, 2026

   CET1 17.2%에 레버리지 5.5%가 붙어 있어, 비교한 유럽 G-SIB 가운데 특히 강한 조합입니다.

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2. 2
   UBS Group — 스위스, 2026

   UBS의 Tier 1 레버리지 5.8%는 스위스 자본 정책 논란에도 불구하고 여러 유럽 투자은행 동종 기업보다 뚜렷이 강합니다.

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3. 3
   JPMorgan Chase — 미국, 2026

   보완적 레버리지 비율 5.5%는 FSB 4등급에 속한 유일한 은행의 고급 방식 CET1 14.2%를 뒷받침합니다.

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4. 4
   Morgan Stanley — 미국, 2026

   모건스탠리의 고급 방식 CET1 16.2%는 보완적 레버리지 비율 4.9%가 우위를 좁히기 전까지는 뛰어나 보입니다.

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5. 5
   HSBC Holdings — 영국, 2026

   HSBC의 레버리지 비율 4.9%는 레버리지 익스포저가 늘면서 2025년 말 5.3%에서 떨어졌습니다.

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6. 6
   Banco Santander — 스페인, 2026

   CET1 14.0%와 레버리지 4.81%는 산탄데르의 국제 소매 은행 모델에 비교적 균형 잡힌 그림을 보여 줍니다.

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7. 7
   Bank of America — 미국, 2026

   자체 모델로는 고급 방식 CET1 12.5%가 나오지만, 구속력 있는 표준 수치는 11.2%뿐입니다. 레버리지는 5.5%로 상대적으로 탄탄해 보입니다.

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8. 8
   Deutsche Bank — 독일, 2026

   CET1 13.9%와 레버리지 4.5%의 차이는, 건강한 모델 기반 자본비율이 훨씬 얇은 전체 익스포저 뒷받침과 함께 있을 수 있다는 사실을 일깨웁니다.

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9. 9
   BNP Paribas — 프랑스, 2026

   BNP 파리바는 위험가중자산이 7,950억 유로이고 레버리지 비율은 4.4%입니다. 그래서 CET1 13.0%가 보여 주는 것보다 가중되지 않은 자본 여유가 적습니다.

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10. 10
    ING Group — 네덜란드, 2026

    ING의 CET1 13.1%는 무난하지만, 레버리지 4.2%는 선정한 10개 은행의 자본 비교에서 약한 쪽에 놓입니다.

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같은 질문에 Grok 혼자 답한 결과입니다. 위의 최종 목록은 모든 AI를 종합합니다.

1. 1
   중국공상은행 (ICBC)

   CET1 13.57%와 단순 레버리지 비율 7.51%의 조합으로, G-SIB 가운데 가장 높은 수준입니다.

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2. 2
   중국농업은행

   레버리지 비율이 대개 7%대인 대형 중국 G-SIB로, 대부분의 서구 동종 은행들을 압도합니다.

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3. 3
   중국건설은행

   국가가 뒷받침하는 큰 규모와 높은 단순 레버리지가 탄탄한 CET1 비율을 떠받칩니다.

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4. 4
   중국은행

   중국 네 번째 대형 은행으로, 위험가중 지표에 비해 대차대조표 레버리지가 여전히 높습니다.

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5. 5
   JPMorgan Chase

   가장 높은 G-SIB 등급이면서 CET1은 강하지만, 단순 레버리지 비율은 아시아 동종 은행보다 낮습니다.

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6. 6
   Bank of America

   미국 CET1 수준은 견고하지만, 큰 트레이딩 및 증권 장부가 레버리지 비율을 끌어내립니다.

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7. 7
   Citigroup

   자본 규모는 크지만 CET1은 모델에 따라 달라지고, 레버리지는 글로벌 도매 은행의 전형처럼 낮습니다.

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8. 8
   HSBC Holdings

   CET1 14.1%이지만 레버리지는 4.9%뿐입니다. 세계에 분산된 장부에서 모델 차이가 얼마나 큰지 보여 줍니다.

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9. 9
   UBS Group AG

   겉으로 보이는 CET1 14.4%는 단순 CET1 레버리지 비율 4.4%와 나란히 놓이면 훨씬 얇아 보입니다.

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10. 10
    Goldman Sachs

    고급 방식 CET1 약 13.6%와 보완적 레버리지 약 4.3%로, 모델 차이가 큽니다.

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같은 질문에 Gemini 혼자 답한 결과입니다. 위의 최종 목록은 모든 AI를 종합합니다.

1. 1
   JPMorgan Chase (미국)

   헤드라인 CET1 비율 14.6%를 6.9%의 기본자본(Tier 1) 레버리지 비율(SLR 5.8%)로 뒷받침합니다. 이 요새 같은 대차대조표가 내부 모델의 축소에 기대지 않는다는 점을 보여 줍니다.

2. 2
   Morgan Stanley (미국)

   CET1 자본비율 15.1%와 보완적 레버리지 비율 5.4%를 함께 갖추고 있으며, 이는 대차대조표 부풀리기가 거의 없는 자산 경량형 자산관리 사업 덕분입니다.

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3. 3
   Bank of New York Mellon (미국)

   비가중 레버리지 비율 6.0%를 유지하며, CET1 비율은 11.5%입니다. 주로 현금과 국채를 보유해 위험가중치 조작이 거의 필요 없습니다.

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4. 4
   중국공상은행 (ICBC, 중국)

   단순 레버리지 비율 7.8%와 CET1 비율 13.8%를 보고하며, 총자산 6조 달러를 넘는 규모에서 세계 최고 수준의 두터운 원시 자기자본 완충을 자랑합니다.

5. 5
   UBS (스위스)

   CET1 비율 14.3%를 자랑하지만, 단순 기본자본 레버리지 비율은 4.7%로 떨어지고 CET1 레버리지는 4.0%입니다. 위험가중치 인하에 3 대 1로 기대고 있음을 드러냅니다.

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6. 6
   Deutsche Bank (독일)

   CET1 비율을 14.2%로 다시 쌓고 비가중 레버리지 비율 4.6%를 확보해, 여러 해에 걸친 대차대조표 위험 축소를 마무리했습니다.

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7. 7
   HSBC (영국)

   CET1 비율 14.1%~14.9%로 높게 유지하지만, 기업 금융 익스포저가 늘면서 영국의 단순 레버리지 비율은 4.5%로 줄었습니다.

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8. 8
   Royal Bank of Canada (캐나다)

   CET1 비율 13.0%와 레버리지 비율 4.4%를 보유하며, 공격적인 내부 주택담보대출 할인을 제한하는 OSFI의 엄격한 거시건전성 지침을 따릅니다.

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9. 9
   Banco Santander (스페인)

   소매 중심 자산 구조로 CET1 비율 12.5%와 레버리지 비율 4.5%를 보이며, 유럽 투자은행 동종 기업보다 격차가 훨씬 작습니다.

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10. 10
    BNP Paribas (프랑스)

    헤드라인 CET1 비율은 12.8%이지만, 단순 레버리지 비율은 4.34%입니다. 위험가중이 0인 유로존 국채를 많이 보유하고 있음을 보여 줍니다.

같은 질문에 Kimi 혼자 답한 결과입니다. 위의 최종 목록은 모든 AI를 종합합니다.

1. 1
   ICBC (중국)

   레버리지 비율 7.36%는 UBS의 4.4%의 거의 두 배입니다. 내부 모델이 아니라 표준 위험가중치에 기반하며, 세계 은행 가운데 가장 단순한 대차대조표입니다.

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2. 2
   JPMorgan Chase (미국)

   세계에서 유일한 4등급 은행으로, CET1 14.1%와 보완적 레버리지 비율 5.6%를 함께 가졌습니다. 2026년 1월에는 미국의 ‘강화된 SLR’을 미리 적용하기도 했습니다.

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3. 3
   Citigroup (미국)

   미국 최상위 은행 가운데 헤드라인 CET1은 가장 낮은 12.7%지만, SLR 5.5%와 보수적인 미국 표준 방식으로 측정한 대차대조표를 갖추어, 위험가중 기준보다 단순 기준에서 순위가 더 높습니다.

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4. 4
   Banco Santander (스페인)

   레버리지 5.04%와 CET1 14.0%는 유로존 대형 은행 중 가장 강한 단순 레버리지 완충이며, 남는 여력을 90억~100억 유로 규모 자사주 매입에 쓰고 있습니다.

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5. 5
   Standard Chartered (영국)

   CET1 14.1%, 레버리지 4.7%, LCR 155%, 대출 손실률 19bp입니다. G-SIB 가운데 가장 조용하면서도 탄탄한 대차대조표이며, 아시아와 아프리카의 5,300억 달러 예금 기반이 이를 뒷받침합니다.

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6. 6
   Barclays (영국)

   CET1 14.3%이지만, 영국 레버리지 비율 항목을 보면 중앙은행 채권을 포함하느냐에 따라 4.9%에서 4.1%로 바뀝니다. 이 정의상의 차이는 모든 영국 은행을 유리하게 보이게 합니다.

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7. 7
   HSBC (영국)

   스탠다드차타드와 같은 CET1 14.1%이지만, 레버리지 익스포저가 2,000억 달러 늘면서 6개월 만에 0.4%포인트 떨어진 4.9%입니다. 안전하지만, 단순 기준으로는 나빠지는 방향입니다.

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8. 8
   Deutsche Bank (독일)

   CET1 13.9%와 270bp의 MDA 완충이 있습니다. 보고한 것 가운데 가장 넓은 안전 여유지만, 레버리지 비율 4.5%는 이 완충이 대부분 모델이 만든 것이라고 말합니다.

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9. 9
   ING Group (네덜란드)

   이 표에서 가장 낮은 CET1(13.1%)과 레버리지 4.5%입니다. 충분하지만, ING는 10년간의 SRT 위험 이전 거래가 어떤 결과를 낳는지 보여 줍니다. 2025년 한 해에만 위험가중자산이 36억 유로 줄었습니다.

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10. 10
    UBS (스위스)

    CET1 14.4%는 모든 헤드라인 표에서 상위권이지만, 가장 단순한 수치인 CET1 레버리지 4.4%는 10곳 가운데 가장 얇습니다. 이 차이가 바로 스위스 의회의 자본 법안이 문제 되는 이유입니다.

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같은 질문에 DeepSeek 혼자 답한 결과입니다. 위의 최종 목록은 모든 AI를 종합합니다.

1. 1
   UBS — 스위스 (2026)

   이 그룹에서 가장 좋은 조합입니다. CET1 14.38%와 바젤 III 레버리지 5.82%지만, 같은 은행이 CET1 레버리지 4.4%도 공개합니다. 분자를 무엇으로 잡느냐에 따라 이야기가 달라집니다.

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2. 2
   JPMorgan Chase — 미국 (2026)

   여기서 유일하게 단순 레버리지 6.6%와 CET1 14.1%를 함께 가진 은행입니다. 모델이 수치를 부풀리지 않았고, 레버리지 안전망은 이 그룹에서 가장 강합니다.

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3. 3
   HSBC — 영국 (2026)

   CET1 14.1%와 레버리지 4.9%입니다. 모델 기반 헤드라인과 대차대조표 안전망 사이에 920bp 차이가 있습니다.

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4. 4
   Barclays — 영국 (2026)

   CET1 14.3%와 레버리지 4.9%입니다. HSBC와 같은 9.4%포인트 격차인데, 뒤에 있는 본국 대차대조표는 더 작습니다.

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5. 5
   Citigroup — 미국 (2026)

   CET1은 12.8%뿐이지만, 보완적 레버리지 비율 5.5%는 여기서 세 번째로 높습니다. 모델이 씨티의 자본 필요량을 단순 기준보다 더 크게 낮춘다는 뜻입니다.

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6. 6
   Standard Chartered — 영국 (2026)

   CET1 14.2%와 레버리지 4.7%입니다. 두 기준 모두 강하지만, 매출의 92%가 영국 밖에서 나와 안전성은 국경을 넘는 위험에 달려 있습니다.

7. 7
   Bank of America — 미국 (2026)

   표에서 가장 큰 격차입니다. CET1 11.2%는 여기서 가장 낮은 헤드라인이지만, 레버리지는 6.6%로 가장 높은 수준과 같습니다. 모델과 단순 기준이 완전히 엇갈립니다.

8. 8
   TD Bank — 캐나다 (2026)

   CET1 14.3%가 레버리지 4.5% 위에 놓여 있습니다. 헤드라인은 최상위권으로 보이지만, 단순 기준으로는 이 그룹에서 8위에 불과합니다.

9. 9
   Deutsche Bank — 독일 (2026)

   CET1 13.9%와 레버리지 4.5%입니다. 두 기준 모두 중간 수준이며, 1.4조 유로의 익스포저 측정치 뒤에는 CET1이 약 510억 유로뿐입니다.

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10. 10
    BNP Paribas — 프랑스 (2026)

    그룹에서 가장 낮은 레버리지 비율인 4.43%이고, CET1 비율은 12.77%입니다. 10%대 중반의 헤드라인 수치는 총자산을 분모로 하면 줄어듭니다.

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